Как се оценяват портфейли от просрочени вземания, за да бъдат изкупени
Преди изкупуване на вземанията, купувачът и продавачът първо трябва да се споразумеят за покупна цена. За да определи най-справедливата покупна цена, EOS изчислява стойността на портфейла като използва професионалния си опит и знания и съвременни технологии.
Оценяването на пакети от вземания е сложен процес, чрез който се определя покупната цена.
Експертите на EOS проучват всеки аспект от портфейла, за да определят риска от планираното изкупуване на вземания.
Този процес включва алгоритми и експертизата на опитни анализатори.
Като част от работата по управление на риска, оперативният екип по изкупуване на вземания използва методи на анализи и оценки, за да проучи внимателно около 800 пакета вземания годишно. В края на този сложен процес може да препоръча определена покупна цена. „Подобни портфейли могат да съдържат до един милион вземания. Затова ги анализираме, горе-долу както бихме анализирали рибен пасаж. Трябва да разберем какво задвижва пасажа и в каква посока се ориентира; не следим посоката на всяка отделна риба,“ казва Матиас Шмид, ръководител „Оперативно изкупуване на вземания“ в EOS Group.
Колкото по-точна е оценката, толкова по-малък е финансовият риск
„За разлика от събирането на вземания срещу комисион, при изкупуването на вземания ние поемаме значителен риск. Защото, след като изкупим вземанията, правим значителна инвестиция, която тепърва трябва да си върнем.,“ казва Матиас. За да могат той и неговият екип да оценят портфейла, който се договаря, продавачът предоставя анонимизиран файл в Excel за пакета. Всеки ред във файла включва дадено просрочено вземане и неизправен платец.
Допускат ли грешка с препоръките си? „Да, определено!“, признава Матиас. „Но често оценките ни са доста точни.“ Той всъщност има докторантура по физика. След като завършва образованието си, започва работа в областта на развитие на полупроводникови технологии, после е ангажиран като консултант, занимаващ се основно с „лоши банки”. „А сега работата ми е да разбирам какво задвижва портфейлите от вземания,“ казва Матиас. Общото между всичките му досегашни професионални роли е необходимостта да се занимава със сложна тематика. „Аз съм човек, който обича да разбира какво се крие на заден план,“ казва той. Това е важно качество при оценяването на портфейли, тъй като в крайна сметка става въпрос за вземане на решение за много пари.
Суровите данни казват истината
Предоставената информация може да варира значително. „В най-лошия случай, всичко, с което разполагаме, е размерът на отделните вземания. Но също така получаваме и данни с 50/60 колони информация, например, за това колко е просрочен дълга, кога изтича давността му или къде живее неизправният платец. Колкото по-точна е информацията, толкова по-голям е шансът за изчисляване на цена, която да е справедливо отражение на вземанията и портфейла.”
Освен количеството, качеството на данните също играе важна роля: „В някои държави можете да намерите седем телефонни номера за всяко непогасено вземане. Не знаете кой от тях, е актуален (ако изобщо има такъв), докато не прозвъните всичките,“ казва Матиас. „Или не знаете дали информацията все още е актуална. Разбира се, това е относително. Данните, предоставени преди десет години, когато е теглен заемът, може вече да не са валидни.“ Грешките при транскрипцията също са проблем, например, ако собствеността на вземането се промени – при сливането на две банки или при миграция на системите. След като прегледат данните, Матиас и екипът му си задават два въпроса: „Какво знаем?”, и доста по-важното – „Какво не знаем?”.
„За да разберем какъв е казусът, понякога е достатъчно графично да се представят наличните параметри. И тук, както често е в живота, изображението може да помогне,“ казва Матиас. „Така по-лесно се забелязват аномалии.“ Друг фактор е контекстът, в който се продава портфейла. Например, дали това е портфейл от кризисен период? Кога за последно е извършено плащане и какво означават счетоводните начисления и дати? Какъв е профилът на продавача и какво се случва на пазара? Какъв е процентът на неплатежоспособност? Има ли нови закони, които да влияят на начина на работа и как това се отразява на портфейла, по който искаме да продължим да работим? С всеки един въпрос профилът на портфейла от вземания става все по-подробен. За да навлязат още по-надълбоко, експертите разделят вземанията на качествени и количествени групи: „В този момент портфейла придобива нещо като човешки характеристики. Защото всеки портфейл е уникален и разказва своя собствена история,“ добавя Матиас.
„Един алгоритъм никога не може да усети историята на портфейла по начина, по който го прави един анализатор“
Матиас Шмид, ръководител „Оперативно изкупуване на вземания“ в EOS Group
Опитът помага при определяне на цената
След всичко това анализаторите на EOS започват да търсят емпирични данни за миналото от обширната база данни, с която разполагат. С цел изчисляване на стойността, те задават следните въпроси: „Кой показател има сходна история, която да разкаже, или, с други думи, EOS закупили ли са вече подобен портфейл в същия сектор или регион?”, „Как се реализира портфейлът в този конкретен случай?”. Анализаторите използват тези исторически данни, за да разработят средни стойности, спрямо които да измерват новите портфейли, дори и на фона на настоящите, или, много по-важно, на бъдещите обстоятелства. В оценката се включва също и дали междувременно са се появили сериозни промени в икономическата или политическата среда. „Събирането на задължения непрекъснато се променя, а това, разбира се, трябва да го имаме предвид и да коригираме прогнозата въз основа на сравнителен анализ,“ казва Матиас.
В специални случаи екипът се обръща към алгоритмите, които се използват за обработка на комплексни данни. Добрият резултат обаче не зависи само от суровите данни. Човешкият фактор също играе важна роля в оценката: „Един алгоритъм никога не може да усети историята на портфейла по начина, по който го прави един анализатор,“ казва Матиас. В определен момент вече се нуждаеш и от интуиция, която се основава на опита.
If you would like to sell your receivables please don’t hesitate to contact us.
Използваме бисквитки на сайта си, за да направим посещението Ви възможно най-удобно. Това включва бисквитки, необходими за функционирането на сайта, такива, които се ползват само с цел анонимна статистика, бисквитки, които се ползват за настройки за комфорт, както и бисквитки, които се ползват, за да Ви предоставяме персонализирано съдържание въз основа на Вашите интереси. Сами можете да решите дали искате да разрешите ползването на бисквитки за статистика, комфорт и маркетинг. Освен това можете да промените/оттеглите съгласието си по всяко време, като щракнете върху “Промяна на настройките за бисквитките” отдолу на сайта. Допълнителна информация можете да намерите в нашата "Декларация за поверителност” и Отпечатване.
Необходими
Използваме необходими бисквитки. Тези бисквитки са необходими за работата и основните функции на уебсайта. В частност, те гарантират функциите за сигурността на уебсайта.
Можете да прочетете за видовете използвани от нас бисквитки тук.
Име на инструмента
Cookieconsent_status
Доставчик на инструментa
EOS Holding GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Щайндам 71, 20099 Хамбург, Германия
Описание на инструмента
Необходима бисквитка за съхраняване на записите на банера за съгласие.
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Съхраняване на съгласието
Период на съхранение
60 дни
Име на инструмента
Java Session Cookie
Доставчик на инструментa
EOS Holding GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Щайндам 71, 20099 Хамбург, Германия
Описание на инструмента
Случайно генериран номер на сесия, необходим за правилното функциониране на приложния софтуер.
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Безупречна функционалност на уебсайта
Период на съхранение
Бисквитка за сесията - изтрива се, след като затворите браузъра си.
Комфорт
Ако разрешите бисквитките за комфорт, ние сме в състояние да Ви предложим по-лесна употреба на сайта ни. Ако посетите отново сайта ни, за да ползвате услугите ни, той автоматично ще разпознае, че вече сте ни посещавали и въведените от Вас данни, както и зададените от Вас настройки ще бъдат автоматично разпознати, за да не се налага да ги повтаряте.
Можете да прочетете за видовете използвани от нас бисквитки тук.
Име на инструмента
Visitor
Доставчик на инструментa
EOS Holding GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Щайндам 71, 20099 Хамбург, Германия
Описание на инструмента
Използваме тази бисквитка, за да ви улесним при използването на този уебсайт
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Оптимизация, подобряване на услугата
Период на съхранение
Бисквитка за сесията - изтрива се, след като затворите браузъра си.
Име на инструмента
NEW_Visitor
Доставчик на инструментa
EOS Holding GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Щайндам 71, 20099 Хамбург, Германия
Описание на инструмента
Използваме тази бисквитка, за да ви улесним при използването на този уебсайт
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Оптимизация, подобряване на услугата
Период на съхранение
1 ден
Статистика
Използваме статистически бисквитки, за да подобрим офертите си и да гарантираме, че дизайнът на уебсайта ни е основан на нуждите Ви, както и за постоянната оптимизация на уебсайта ни.
За тази цел събираме анонимизирани данни за статистика и анализ, например за да установим трафика на сайта и поведението на потребителите и да адаптираме и подобрим съдържанието си и средата в уебсайта.
Можете да прочетете за видовете използвани от нас бисквитки тук.
Име на инструмента
nmstat
Доставчик на инструментa
Siteimprove GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Розенхаймер Щрасе 143 C, 81671 Мюнхен, Германия
Описание на инструмента
Тази бисквитка съдържа идентификационен низ от символи за текущата сесия. Тя съдържа нелична информация за това в кои подстраници влиза посетителят - тази информация се използва за оптимизиране на работата на посетителя.
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Анализ, статистически данни
Период на съхранение
399 дни
Име на инструмента
AWSELB
Доставчик на инструментa
Siteimprove GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Розенхаймер Щрасе 143 C, 81671 Мюнхен, Германия
Описание на инструмента
Бисквитката гарантира, че всички статистически данни за една и съща сесия се събират свързано.
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Анализ, статистически данни
Период на съхранение
Край на сесията
Име на инструмента
siteimproveses
Доставчик на инструментa
Siteimprove GmbH
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
Розенхаймер Щрасе 143 C, 81671 Мюнхен, Германия
Описание на инструмента
Тази бисквитка се използва за проследяване на последователността от страници, които посетителят разглежда по време на посещението си на уебсайта
Обработвани данни
Няма
Цел на обработката на данни
Анализ, статистически данни за уебсайта
Период на съхранение
Бисквитка за сесията - изтрива се, след като затворите браузъра си.
Маркетинг
Използваме маркетингови бисквитки, за да Ви предложим адекватно съдържание въз основа на Вашите интереси, когато посетите уебсайта ни.
Можете да прочетете за видовете използвани от нас бисквитки тук.
Име на инструмента
Facebook Pixel
Доставчик на инструментa
Meta Platforms Ireland Limited
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
4 Grand Canal Square, Grand Canal Harbour, Dublin, D02, Ирландия
Описание на инструмента
Използва се от Meta за показване на реклами, за измерване и подобряване на релевантността на рекламите и за предлагане на рекламни продукти в Meta.
Обработвани данни
Разгледани реклами | Посетени страници | Информация за браузъра | Информация за бисквитките на Facebook | Идентификатор на потребител на Facebook | Географско местоположение | Информация за устройството | HTTP заглавия | Взаимодействия с реклами, услуги и продукти | IP адрес | Маркетингова информация | Данни и поведение при използване | Pixel-ID | Referrer URL | User Agent
Цел на обработката на данни
Анализ | Conversion Tracking | Marketing | Social Media | Реклама
Период на съхранение
_fbp (срок на експлоатация: 3 месеца)
Име на инструмента
LinkedIn
Доставчик на инструментa
LinkedIn Ireland Unlimited Company
Местоположение дейността на доставчика на инструмента
LinkedIn Ireland Unlimited Company Wilton Place, Dublin 2, Ireland
Описание на инструмента
Тази бисквитка се използва за получаване на анонимизирани отчети за целевата група на уебсайта и възможност за насочване на рекламата към конкретни целеви групи, включително посредством ретаргетиране.
Обработвани данни
Информация за устройството, информация за браузъра, IP адрес, препращащ URL адрес и времеви печат.
Цел на обработката на данни
Маркетинг, анализ, ретаргетиране
Период на съхранение
Име на бисквитка (продължителност на живота: 90 дни)
Име на инструмента
Google Анализ
Доставчик на инструменти
Google Ireland Limited
Адрес на доставчик на инструменти
Google Building Gordon House, 4 Barrow St, Grand Canal Dock, Дъблин 4, D04 V4X7, Ирландия
Описание на инструмента
Използва се за проследяване на дейността на уебсайта като продължителност на сесията, страници на сесия и степента на ангажираност на лицата, използващи сайта, заедно с информацията за източника на трафика
Данните са обработени
Разгледани реклами | Посетени страници | Информация за браузъра | Информация за бисквитките на Facebook | Потребителско име във Facebook | Географско местоположение | Информация за устройството | HTTP заглавка | Взаимодействия с реклами, услуги и продукти | IP адрес | Маркетингова информация | Данни за използване и поведение | Pixel ID | URL адрес за препращане | Потребителски агент
Цел на обработката на данните
Персонализиране на реклами | Потребителски данни за реклама | Съхранение на реклами | Хранилище за анализ