En vendant leurs créances non garanties, les entreprises remplacent le risque par des liquidités.

Commandes en ligne impayées, échéances de contrats de téléphonie mobile non réglées ou factures d'électricité en retard : Les créances impayées pour des biens de consommation ou des services peuvent causer des difficultés considérables aux entreprises, car elles ont payé à l'avance les coûts de développement, de marketing et de vente. En effet, elles ont payé à l'avance les coûts de développement, de marketing et de vente. Mais à cause des défauts de paiement, non seulement elles manquent d'argent pour poursuivre leurs activités sur le marché, mais en plus, elles sont confrontées à la tâche laborieuse, chronophage et souvent frustrante de recouvrer ces créances.

Le groupe EOS, spécialiste international de la gestion des créances, décharge les propriétaires d'entreprises, les gestionnaires financiers et les investisseurs de cette tâche en achetant des créances non garanties regroupées en paquets de dettes dans un certain nombre de secteurs. Les anciens créanciers améliorent instantanément leurs liquidités et sont en mesure de faire des projets et d'investir à nouveau.

Ce faisant, EOS ne se contente pas de soulager les entreprises et les banques des charges financières liées aux défauts de paiement, mais les libère également de tâches fastidieuses qui mobilisent des ressources, explique Marwin Ramcke, directeur général du groupe EOS : « Lorsque les entreprises sont limitées dans leur capacité financière à agir, cela peut avoir un impact négatif sur des économies entières. » Pour EOS, l'achat de créances non garanties est donc plus qu'un modèle d'entreprise aléatoire : « En faisant cela, nous contribuons à stabiliser les systèmes économiques », explique Marwin Ramcke. Cela vaut en particulier pour les entreprises situées dans des pays où le nombre de créances impayées a considérablement augmenté ces dernières années, notamment en raison de la pandémie de Covid-19 et des défis actuels tels que la hausse de l'inflation, les augmentations de taux d'intérêt et les incertitudes liées à des situations géopolitiques tendues.

Contrairement au recouvrement fiduciaire, dans le cas de l'achat de créances, EOS n'est pas seulement responsable de la réalisation des créances, mais elle en est également propriétaire - et supporte donc le risque de défaillance. « Nos partenaires du secteur des biens de consommation et des services peuvent supprimer ces postes de leur bilan et obtenir immédiatement des liquidités, ce qui leur permet de se concentrer à nouveau sur leur cœur de métier », explique M. Ramcke. Les banques qui vendent des créances douteuses ou des prêts non productifs (PNP) peuvent également libérer des charges à payer et ainsi améliorer la qualité de leur portefeuille de prêts et leur notation.

Cela s'applique encore plus aux partenaires qui concluent un « Forward Flow Agreement » avec EOS, ce qui est particulièrement intéressant pour les entreprises qui doivent régulièrement faire face à des créances douteuses, par exemple les fournisseurs de télécommunications, les détaillants en ligne, les fournisseurs d'énergie ou les banques.

Dans ce cas, EOS s'engage à acheter à intervalles réguliers des créances qui répondent à une qualité définie pour un pourcentage convenu de leur valeur. Cela permet d'éviter une renégociation constante et fastidieuse des prix pour les différents paquets et offre aux entreprises qui vendent les créances une sécurité de planification encore plus grande. « C'est la pierre angulaire de nombreux partenariats à long terme que nous avons établis avec des banques et des entreprises », explique M. Ramcke.

Pour évaluer les portefeuilles, EOS s'appuie sur la longue expérience de son personnel ainsi que sur des processus basés sur la technologie. Dans certains cas, des algorithmes sont également utilisés pour le traitement des données complexes. Et ce ne sont pas seulement les données brutes du portefeuille qui sont cruciales pour obtenir un bon résultat. Le facteur humain joue également un rôle important dans le processus d'évaluation. 
À l'aide d'une analyse de données de pointe et sur la base de paramètres individuels tels que l'âge des créances, certaines spécificités sectorielles et la démographie des consommateurs, les analystes établissent un prix d'achat équitable pour les deux parties. EOS est un spécialiste de la gestion des créances avec plus de 50 ans d'expérience. 

Cette expérience et cette expertise peuvent également déboucher sur une décision de ne pas soumissionner pour certains paquets de créances proposés. « Nous faisons en sorte que la tarification des portefeuilles soit durable et qu'elle réponde aux intérêts économiques des deux parties », explique M. Ramcke. "En outre, nos normes éthiques excluent les partenaires commerciaux potentiels de certains secteurs.

Lors du traitement des portefeuilles achetés, EOS s'engage à interagir avec les consommateurs défaillants de manière respectueuse et axée sur la recherche de solutions. L'objectif est d'élaborer des plans de paiement qui conduisent à une réduction durable de la dette. « Pour nous, le recouvrement de créances est synonyme de responsabilité », déclare M. Ramcke. EOS a également intégré cette attitude dans sa propre stratégie de responsabilité sociale. "Nos normes nous aident à nous améliorer un peu plus chaque jour.

EOS est réputée pour sa longue expérience et ses prix d'achat équitables. Il vous suffit de prendre rendez-vous pour une consultation. Nos experts s'occupent du reste.