Al vender sus créditos no garantizados, las empresas sustituyen el riesgo por liquidez.

Pedidos online que no se pagan, cuotas pendientes de contratos de telefonía móvil o pagos atrasados de electricidad: los impagos de bienes o servicios pueden causar considerables dificultades a las empresas, porque han pagado por adelantado los costes de desarrollo, marketing y ventas. A causa de los impagos, ahora no sólo carecen de dinero para continuar su actividad en el mercado, sino que además se enfrentan a la laboriosa, lenta y a menudo frustrante tarea de recuperar esos créditos.

El Grupo EOS, especialista internacional en gestión de derechos de cobro, libera de esta tarea a empresarios, gestores financieros e inversores mediante la compra de derechos de cobro no garantizados combinados en paquetes de deuda de diversos sectores. Los antiguos acreedores mejoran instantáneamente su liquidez y pueden así volver a hacer planes e invertir.

Con ello, EOS no sólo libera a las empresas y bancos de las cargas financieras derivadas de los impagos, sino que también les libera de tareas tediosas que inmovilizan recursos, afirma Marwin Ramcke, Director General del Grupo EOS: "Cuando las empresas ven limitada su capacidad financiera para actuar, esto puede repercutir negativamente en economías enteras". La compra de créditos no garantizados es para EOS, por tanto, algo más que un modelo de negocio al azar, afirma Ramcke: "Ayudamos a estabilizar los sistemas económicos". Esto se aplica especialmente a empresas de países en los que el número de cuentas impagadas ha aumentado considerablemente en los últimos años. Entre otros, como consecuencia de la pandemia del Covid-19 y debido a retos actuales como el aumento de la inflación, las subidas de los tipos de interés y la incertidumbre por las tensas situaciones geopolíticas.

A diferencia del cobro fiduciario, cuando se trata de la compra de derechos de cobro, EOS no sólo es responsable de la realización de los derechos de cobro, sino que también es su propietaria y, por tanto, asume el riesgo de impago. "Nuestros socios del sector de bienes de consumo y servicios pueden eliminar estas partidas de sus balances y obtener liquidez al instante, con lo que pueden volver a concentrarse en su actividad principal", afirma Ramcke. Los bancos que venden créditos incobrables o préstamos morosos (NPL) también pueden liberar pasivos acumulados y, de este modo, mejorar la calidad de su cartera de préstamos y aumentar su calificación.

Esto se aplica incluso en mayor medida a los socios que suscriben un acuerdo de "Forward Flow" con EOS, lo que resulta especialmente útil para las empresas que tienen que hacer frente a impagos con regularidad. Por ejemplo, proveedores de telecomunicaciones, minoristas online, empresas de suministro energético o bancos.

En este caso, EOS se compromete a comprar a intervalos regulares derechos de cobro que cumplan una calidad definida por un porcentaje acordado de su valor. Esto evita una renegociación constante y lenta de los precios de los paquetes individuales y proporciona a las empresas que venden los derechos de cobro una seguridad de planificación aún mayor. "Esta ha sido la piedra angular de muchas asociaciones a largo plazo que hemos establecido con bancos y empresas", afirma Ramcke.

Para evaluar las carteras, EOS se basa en la dilatada experiencia de su equipo, así como en procesos basados en la tecnología. En casos especiales, también se utilizan algoritmos para el tratamiento de los datos complejos. Y no sólo los datos en bruto de la cartera son cruciales para un buen resultado. El factor humano también desempeña un papel importante en el proceso de evaluación. Utilizando análisis de datos de última generación y basándose en parámetros individuales como la antigüedad de los derechos de cobro, ciertas especificidades del sector y la demografía de los consumidores, los analistas elaboran un precio de compra justo para ambas partes. EOS es especialista en gestión de cobros y cuenta con más de 50 años de experiencia. 

Esta experiencia y conocimientos también pueden dar lugar a la decisión de no pujar por determinados paquetes de derechos de cobro que se ofrecen. "Hacemos que la fijación de precios de las carteras sea sostenible y nos aseguramos de que satisfaga los intereses económicos de ambas partes", afirma Ramcke. "Además, nuestras normas éticas excluyen a posibles socios comerciales de determinados sectores".

Al tramitar las carteras adquiridas, EOS se compromete a mantener una interacción respetuosa y orientada a la búsqueda de soluciones con los clientes. El objetivo es desarrollar planes de pago que conduzcan a una reducción sostenible de la deuda. "Para nosotros, la recuperación de deudas significa asumir responsabilidades", afirma Ramcke. EOS también ha integrado esta actitud en su propia estrategia de Responsabilidad Corporativa. "Nuestras normas nos ayudan a ser mejores cada día".

EOS es conocida por su amplia experiencia y sus precios justos. Simplemente contacta con nosotros para saber más y nuestros expertos se encargarán de todo lo demás.