- Οι συναλλαγές forward flow ως λύση για τις επαναλαμβανόμενες καθυστερήσεις πληρωμών
- Πώς λειτουργεί το μοντέλο forward flow
- Μια λύση επωφελής για όλους, μέσω προβλεψιμότητας και συνεργασίας με την EOS
Σχεδόν κάθε επιχείρηση έρχεται αντιμέτωπη με ανεξόφλητα τιμολόγια – οι καθυστερήσεις πληρωμών αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Σε ορισμένους κλάδους, τέτοιες καθυστερήσεις εμφανίζονται σε συνεχή και επαναλαμβανόμενη βάση. Για να περιορίσουν την έκθεσή τους σε αυτούς τους κινδύνους, οι εταιρείες μπορούν να μεταβιβάσουν αυτές τις απαιτήσεις σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ανακτώντας αξία από οφειλές που διαφορετικά ενδέχεται να μην εισπραχθούν ποτέ. Όταν η πώληση των απαιτήσεων γίνεται σε τακτά, προσυμφωνημένα χρονικά διαστήματα και με προκαθορισμένους όρους τιμολόγησης, οι συναλλαγές αυτές ονομάζονται forward flow. Παρακάτω εξηγούμε πώς λειτουργεί αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο και γιατί δημιουργεί αξία για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.
Οι συμφωνίες forward flow ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο και δημιουργούν σταθερές προβλέψιμες ταμειακές ροές σε συνεχή βάση, προσφέροντας ένα ουσιαστικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στις επιχειρήσεις.
Το πώς μια ατομικά αξιολογημένη αθέτηση πληρωμής μπορεί να εξελιχθεί σε μια επιτυχημένη μακροπρόθεσμη συνεργασία μπορεί να εξηγηθεί σε έξι βήματα.
1. Η ιδέα: Συνεχής αξιοποίηση των ληξιπρόθεσμων πληρωμών.
Ας πάρουμε ως παράδειγμα έναν πάροχο ενέργειας. Για μια τέτοια εταιρεία, οι ανεξόφλητοι λογαριασμοί αποτελούν συχνό φαινόμενο. Μετά από αρκετές υπενθυμίσεις πληρωμής, η παροχή ηλεκτρικού ρεύματος ενδέχεται τελικά να διακοπεί για τους πελάτες που εξακολουθούν να έχουν οφειλές. Σε αυτό το στάδιο, οι δυνατότητες εσωτερικής διαχείρισης των οφειλών έχουν πλέον σχεδόν εξαντληθεί, ενώ η κατάσταση δεν είναι ωφέλιμη ούτε για την εταιρεία ούτε για τον πελάτη. Ωστόσο, η εταιρεία εξακολουθεί να επιδιώκει να ανακτήσει μέρος της αξίας των ανεξόφλητων απαιτήσεών της. Για τον λόγο αυτό επιλέγει να πωλεί, σε τακτική βάση και για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, μέρος των ληξιπρόθεσμων απαιτήσεών της.
2. Η βάση: Προσεκτική ανάλυση δεδομένων
Η εταιρεία αρχικά καθορίζει ποιες απαιτήσεις θα πωληθούν και σε ποια χρονικά διαστήματα θα πραγματοποιούνται οι συναλλαγές. Στη συνέχεια παρέχει τα σχετικά δεδομένα που αφορούν αυτές τις ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις. Το στάδιο αυτό είναι καθοριστικής σημασίας, καθώς η ποιότητα και η πληρότητα των δεδομένων επιτρέπουν στην EOS να υπολογίσει με μεγαλύτερη ακρίβεια την τιμή αγοράς. «Για την προστασία των οφειλετών, όλα τα δεδομένα ανωνυμοποιούνται και επεξεργάζονται με πλήρη συμμόρφωση προς τη νομοθεσία περί προστασίας δεδομένων», εξηγεί ο Nicolas Schneider. Η αποτίμηση αυτών των χαρτοφυλακίων αποτελεί μια σύνθετη διαδικασία, στην οποία συμμετέχουν εξειδικευμένα στελέχη από διάφορα τμήματα των τοπικών αγορών, καθώς και ειδικοί της ομάδας Διαχείρισης Κινδύνων της EOS στα κεντρικά γραφεία.
3. Η συμφωνία: Η σταθερή τιμή δημιουργεί βεβαιότητα.
Μετά την ολοκληρωμένη ανάλυση των δεδομένων, η EOS υποβάλλει την προσφορά της στον πάροχο ενέργειας. Για παράδειγμα, τα δύο μέρη μπορούν να συμφωνήσουν ότι η EOS θα αγοράζει σε συνεχή βάση ανεξόφλητες απαιτήσεις για διάστημα ενός ή δύο ετών, σε ένα προκαθορισμένο ποσοστό επί της ονομαστικής αξίας των ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων. Με τον τρόπο αυτό δημιουργείται μια σταθερή και προβλέψιμη ροή συναλλαγών. Αυτό προϋποθέτει υψηλό επίπεδο συνέπειας και αμοιβαίας εμπιστοσύνης», εξηγεί ο Nicolas Schneider. «Βασιζόμαστε σε ποιοτικά δεδομένα και αξιόπιστα μοντέλα πρόβλεψης, τα οποία λαμβάνουν υπόψη τις αναμενόμενες εισπράξεις, το κόστος και άλλες σημαντικές παραμέτρους, ώστε να διαμορφώσουμε μια τεκμηριωμένη τιμή αγοράς. Παράλληλα, είναι απαραίτητο να έχουμε τη βεβαιότητα ότι η ποιότητα των δεδομένων στα οποία βασίζεται η ανάλυσή μας θα παραμείνει σταθερή καθ’ όλη τη διάρκεια της συμφωνίας.»
4. Η διαδικασία: Η συνέπεια εξασφαλίζει προβλεψιμότητα.
Μετά την υπογραφή της σύμβασης μεταξύ της εταιρείας και της EOS, ξεκινά η τακτική αγορά των απαιτήσεων. Η EOS αποκτά χαρτοφυλάκια απαιτήσεων ανά διαστήματα μίας, δύο ή τεσσάρων εβδομάδων. Έτσι, η εταιρεία κοινής ωφέλειας μπορεί να διαγράψει τις επισφαλείς απαιτήσεις από τον ισολογισμό της και να εξασφαλίσει σταθερή και προβλέψιμη ρευστότητα.
5. Η τεχνογνωσία: Επαγγελματική διαχείριση απαιτήσεων.
Οι απαιτήσεις περνούν πλέον στην κυριότητα της EOS, η οποία επιδιώκει να ανακτήσει το μεγαλύτερο δυνατό μέρος των οφειλών. «Η στρατηγική διαχείρισης των απαιτήσεων βασίζεται στα δεδομένα που αναλύσαμε κατά τη διαδικασία αξιολόγησης (due diligence)», εξηγεί ο Nicolas. «Επιτυγχάνουμε κορυφαίες επιδόσεις στη διαχείριση απαιτήσεων, συνδυάζοντας τη βαθιά ανθρώπινη τεχνογνωσία με προηγμένες τεχνολογίες.» Παράλληλα, τηρούνται απαρέγκλιτα τα υψηλότερα πρότυπα προστασίας δεδομένων και όλες οι εσωτερικές απαιτήσεις συμμόρφωσης.
6. Το πλεονέκτημα: Μακροχρόνιες σχέσεις με όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.
Στόχος της EOS είναι, μέσω της διαχείρισης των απαιτήσεων, να επιτύχει το ποσοστό ανάκτησης που είχε προβλεφθεί κατά τον υπολογισμό της τιμής αγοράς. «Αυτό αποτελεί τη βάση ώστε να μπορούμε να προσφέρουμε στους πελάτες μας ανταγωνιστικές τιμές και μακροχρόνιες συνεργασίες», εξηγεί ο Nicolas. «Παράλληλα, επικοινωνούμε με σεβασμό και διαφάνεια με τους οφειλέτες και συνεργαζόμαστε μαζί τους για την εξεύρεση βιώσιμων λύσεων, όπως προγράμματα τμηματικής αποπληρωμής.»
Case Study Forward Flow.
Η EOS στη Σλοβενία αναπτύσσει συμφωνίες forward flow με επίκεντρο τον άνθρωπο.
Από τον Μάρτιο του 2022, η EOS στη Σλοβενία έχει συνάψει μία μακροχρόνια συμφωνία forward flow με μια σλοβενική τράπεζα. Αξιοποιώντας υψηλής ποιότητας δεδομένα, οι ειδικοί της EOS αναπτύσσουν αξιόπιστα μοντέλα για την τακτική αγορά απαιτήσεων, δημιουργώντας αξία για όλους τους εμπλεκόμενους. Η τράπεζα ενισχύει τη ρευστότητά της, ενώ η EOS στη Σλοβενία συνεργάζεται με τους οφειλέτες για την εξεύρεση βιώσιμων λύσεων. Στόχος είναι η διαμόρφωση εξατομικευμένων πλάνων αποπληρωμής που ανταποκρίνονται στις ανάγκες και τις δυνατότητες κάθε οφειλέτη, με σκοπό –όπου είναι εφικτό– την αποφυγή δικαστικών διαδικασιών και τη μακροπρόθεσμη διευθέτηση των οφειλών.
Θα θέλατε να μιλήσετε μαζί μας για το forward flow business;
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Τηλέφωνο: +49 40 2850-1480
Εξερευνήστε περισσότερα από την EOS
