L'Europe en retard sur les modes de paiement numériques

Selon l’étude EOS, seules 28% des entreprises européennes proposent des moyens de paiement numériques, alors que plus de 75% de la population en utiliseront d’ici 2023 selon les prévisions du prestataire de données Statista. «Les entreprises qui ne s’adaptent pas à cette évolution compromettent leur compétitivité. En particulier, les grandes entreprises classiques doivent offrir de telles fonctionnalités, en particulier des solutions de porte-monnaie électronique», a déclaré Klaus Engberding, Président du directoire du groupe EOS, «mais de nombreuses entreprises sont à la traîne».

Il existe de nettes différences régionales. En Europe de l’Ouest, un tiers des entreprises (32%) proposent des modes de paiement numérique, soit une augmentation de six points par rapport à l’année précédente. Dans les pays d’Europe de l’Est, elles ne sont plus qu’un bon quart (26%) – alors qu’elles représentaient 30% l’année précédente.

L’offre est particulièrement faible en matière de paiements par des services de porte-monnaie électronique. Pour les clients particuliers, seules 6% des entreprises européennes proposent une telle fonctionnalité, contre 3% pour les entreprises. Les opérations les plus courantes sont les transferts en ligne via des prestataires tiers. La proportion s’élève alors à 20% pour les clients particuliers et à 24% pour les entreprises. Le paiement mobile a peu évolué: sa part est passée de 5% à 7%. Ici aussi, toutefois, il existe une nette différence entre l’Est et l’Ouest: dans les pays d’Europe de l’Ouest, la proportion est passée de 6 à 10%, tandis qu’à l’Est, elle reste inchangée à 5%. Les crypto-monnaies ne jouent presque aucun rôle à 1%.

«La mise en œuvre définitive de PSD2 devrait inciter les entreprises à élargir leurs offres de paiement numérique», déclare Monsieur Engberding. «Avec l’introduction de la nouvelle réglementation, elles devront de toute façon revoir leurs offres existantes.» Ainsi, chaque prestataire de services de paiement doit obtenir une licence de l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin) ou de l’autorité de surveillance correspondante d’un autre pays de l’UE. À partir du 14 septembre, l’authentification dite importante du client est également obligatoire: les clients doivent confirmer deux fonctions de sécurité pour les paiements en ligne et par carte, par exemple, un code confidentiel et un TAN - le TAN ne pouvant être généré que de manière numérique; les listes de TAN sur papier ne seront plus autorisées. Les entreprises qui n’offrent pas de paiements conformes à PSD2 à compter du 14 septembre risquent des amendes et des pénalités.

«La confusion chez les clients dans les mois à venir est inévitable. Les processus de paiements familiers et les applications bancaires ne fonctionneront plus comme avant», explique Monsieur Engberding. «La cybersécurité n'est pas toujours confortable - mais il n’y a pas d’alternative. Si nous voulons bénéficier des innovations en matière de commerce électronique rendues possibles avec PSD2, il n’y a pas d’autre moyen.»