- Οι αναλυτές της EOS αξιολογούν χαρτοφυλάκια μη εξασφαλισμένων απαιτήσεων σε όλη την Ευρώπη και δημιουργούν τη βάση για επενδυτικές αποφάσεις.
- Σύνθετα μοντέλα δομούν εκατομμύρια δεδομένα, ομαδοποιούν απαιτήσεις και δημιουργούν αξιόπιστες προβλέψεις.
- Εκτός από τα δεδομένα, σημαντικό ρόλο παίζουν η εμπειρία αγοράς, η τοπική γνώση και η ιστορική απόδοση.
Με την πρώτη ματιά, το πακέτο δεδομένων φαίνεται απλό: μια μεγάλη λίστα Excel με εκατομμύρια εγγραφές. Κάθε γραμμή αντιπροσωπεύει μια ανεξόφλητη απαίτηση από οφειλέτη σε καθυστέρηση. Για τον Malte Janzen, εδώ ξεκινά η ανάλυση – μια ανάλυση που μπορεί να οδηγήσει σε επενδυτικές αποφάσεις αξίας εκατομμυρίων.
Από το 2025 είναι υπεύθυνος για τη μονάδα Unsecured Investments της EOS. Μαζί με μια ομάδα αναλυτών αξιολογεί χαρτοφυλάκια που προσφέρονται από τράπεζες σε όλη την Ευρώπη. Διαθέτει διδακτορικό στην επενδυτική λήψη αποφάσεων και εμπειρία σε M&A και εταιρικό περιβάλλον.
Τα μοντέλα μας μάς επιτρέπουν να αποτυπώνουμε ένα ευρύ φάσμα σεναρίων και να εντοπίζουμε τους παράγοντες με τη μεγαλύτερη επίδραση στο χαρτοφυλάκιο.
Η δομή ενός χαρτοφυλακίου
«Αναλύουμε το χαρτοφυλάκιο και αναπτύσσουμε ένα επιχειρηματικό πλάνο. Με βάση αυτό προτείνουμε τιμή αγοράς στο διοικητικό συμβούλιο της EOS», εξηγεί ο Malte. Η EOS αξιολογεί 500–600 χαρτοφυλάκια ετησίως σε περισσότερες από 20 χώρες.
Η διαδικασία ξεκινά όταν μια τράπεζα προσφέρει χαρτοφυλάκιο προς πώληση. Οι εθνικές εταιρείες της EOS λαμβάνουν ανωνυμοποιημένα δεδομένα και πραγματοποιούν αναλύσεις.
Αξιολογείται και το πλαίσιο: διάρκεια καθυστέρησης, ενέργειες είσπραξης, δομή πελατών. «Η γνώση του πωλητή βελτιώνει την αξιολόγηση.»
Από τα δεδομένα στις προβλέψεις
Λόγω του τεράστιου όγκου δεδομένων, η χειροκίνητη ανάλυση κάθε απαίτησης θα ήταν αδύνατη.
«Αντί αυτού, ξεκινάμε με τον εντοπισμό βασικών χαρακτηριστικών και την ομαδοποίηση των απαιτήσεων», εξηγεί ο Malte. Χρησιμοποιούνται μαθηματικές και στατιστικές μέθοδοι, καθώς και μοντέλα μηχανικής μάθησης.
Με βάση εκτεταμένα ιστορικά δεδομένα, τα μοντέλα αυτά προσομοιώνουν την εξέλιξη διαφορετικών ομάδων απαιτήσεων στον χρόνο.
Στην ανάλυση ενσωματώνονται και πρόσθετοι παράγοντες, όπως αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιο ή μακροοικονομικές τάσεις. «Τα μοντέλα μας μάς επιτρέπουν να αποτυπώνουμε ένα ευρύ φάσμα σεναρίων. Έτσι εντοπίζουμε τους βασικούς παράγοντες επίδρασης και τι πρέπει να παρακολουθούμε κατά τη διαχείριση.»
Ωστόσο, ακόμη και τα πιο εξελιγμένα μοντέλα δεν μπορούν να αντικαταστήσουν την εμπειρία. Η ομάδα διαθέτει πολυετή εμπειρία και συνεργάζεται στενά με τοπικούς ειδικούς. «Γνωρίζουν σε βάθος τις αγορές και τοποθετούν σωστά τις τάσεις στο πλαίσιο.»
Εάν η επενδυτική απόφαση είναι θετική, η ανάλυση συνεχίζεται. Η απόδοση του χαρτοφυλακίου παρακολουθείται και συγκρίνεται με τις προβλέψεις. Οι αποκλίσεις αναλύονται και ενσωματώνονται στα μοντέλα. «Ενσωματώνουμε άμεσα αυτά τα δεδομένα στα εργαλεία μας, βελτιώνοντας συνεχώς τη διαδικασία αξιολόγησης.»
Επικοινωνήστε μαζί μας για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την πώληση και αξιολόγηση απαιτήσεων.
Carina Bonde
Corporate Communications & Marketing
Τηλέφωνο: + 49 173 2979331
Εξερευνήστε περισσότερα από την EOS
