Какво бихте предпочели - да си купите къща или да пътувате по света? Как милениумите се справят с дълговете?

Те са безгрижни, живеят за момента и харчат твърде много за преживявания, вместо да спестяват за бъдещето: точна ли е тази оценка на така наречените “деца на хилядолетието”? Данните, получени от агенции за събиране на дългове и други източници, отговарят: "Сложно е."

Image of a student sitting under a tree with their laptop, books and a coffee cup.
“Когато се опитвах да купя първия си дом, не купувах намачкано авокадо за 19 долара и четири кафета по 4 долара едното”. Тази забележка на австралийския предприемач по недвижими имоти Тим Гърнър отразява представата, която много хора имат за поколението на милениумите - на възраст от 20 до малко над 30 - с поведение от типа “оставям нещата да се случат” по отношение на живота, работата, имуществото и разходите. Но дали това се отразява в действителните им навици за вземане на заеми и харчене?

Наистина, според Бюрото за граждански консултации на Обединеното кралство, задлъжнялостта на младежта е нарастващ проблем в Обединеното кралство. През периода 2010 - 2012г. при младежите на възраст от 15 до 24 години се наблюдава най-високото средно съотношение на необезпечен дълг спрямо дохода, в сравнение с която и да е друга възрастова група, както и 200% ръст на техните дългове за периода 2006 - 2012г. Това увеличение е над десет пъти по-голямо, в сравнение с голямата част от населението.

Що се отнася до връщането на парите, които те дължат, обаче мненията варират: 38% от членовете на Германската асоциация на колекторските агенции (BDIU) твърдят, че младежите са по-лоши платци, отколкото по-възрастните от тях. 62% твърдят, че младите клиенти са или толкова, или по-надеждни платци, така че събирането на вземания при тях не представлява особен проблем.

За какво обичат да харчат парите си децата на хилядолетието?

И така, кои са нещата, за които "поколението на тоста с авокадо" харчи пари и взема потребителски кредити? Ако клишетата са верни, би трябвало да открием разлика в сравнение с основното население. Което, според проучването на EOS за задлъжнялостта за 2017г., в държави като Германия, Русия и САЩ, е два пъти по-склонно да задлъжнява, най-често чрез договор за покупка на изплащане за кола или мотоциклет, отколкото за образование.

Що се отнася до причините за младежката задлъжнялост, 81% от членовете на BDIU я обяснват с твърде високите разходи за потребителски стоки. Според тях, младежите изпитват затруднения с плащанията си към онлайн магазини, доставчици на телекомуникационни услуги и фитнес центрове, докато хората на възраст между 25 и 59 години срещат проблеми с погасяването на потребителски или ипотечни кредити, сметки към енергийни компании и доставчици на телекомуникационни услуги.

Вече наблюдаваме появата на модел: по-младото поколение ползва повече кредити, но не толкова често за закупуване на дом, колкото за удовлетворяване на краткосрочни нужди. Това предпочитание към преживявания се наблюдава и в друго изследване.

Преживяванията са по-важни от имуществото

Според изследване на Ipsos за Eventbrite - компания за продажба на билети онлайн, три четвърти от интервюираните милениуми предпочитат преживяванията - да пътуват по света, да посетят шоу, да са с приятелите - пред имуществото. Немският институт за пазарни проучвания GfK потвърждава това твърдение: през периода 2007 - 2017г. "радостта от живота" се е придвижила от десето до трето място сред приоритетите на милениумите. Но едно проучване сред децата на хилядолетието през 2015г. в Германия показва изненадващи резултати. Според него кариерата се намира на шесто място в приоритетите на милениумите. В същото време, пътуванията са се придвижили надолу до пето място, а финансовата независимост е на второ.

Разбираемо, децата на хилядолетието не искат да имат дългове, както всеки друг. От доклад на Bank of America научаваме, че 35% от тях са притеснени от факта, че не спестяват достатъчно. Може би просто не са в състояние да постигнат толкова лесно финансова сигурност: в резултат на бързо нарастващите цени на имотите на много места, за младите хора е много по-трудно да се доберат до собствено жилище. За други, високите цени на основни артикули като смартфоните, без които в съвременното общество не може, създават проблеми.

Понякога става дума само за покупки на храна и плащане на наема

Дори в Германия, където студентските такси почти не съществуват, много млади хора вземат заеми, за да покрият ежедневните си разходи. Доклади на германските медии разказват историите на студенти, които теглят заеми, без да потърсят подходяща консултация или не успяват да оценят предимствата и недостатъците на опциите за финансиране. Натоварени с бъдещи разходи по погасяването, лошите решения в млада възраст могат да имат дългосрочни последици за тези клиенти и да отложат вземането на важни житейски решения: трудно е да закупиш имот или да създадеш семейство, когато все още изплащаш заем.

Затова финансовата грамотност по отношение на понятия като кредитни и лихвени проценти, покупки на изплащане с техните депозити и месечни вноски, изплащането на дългове и бюджет, е толкова важна. Според Глобалния център за усъвършенстване на финансовата грамотност (GFLEC), това се отнася в пълна сила за децата на хилядолетието и заключава: "На милениумите им липсват основните умения, необходими, за да вземат грамотни финансови решения." Техните кредитори се съгласяват: 52% от членовете на BDIU приписват вината за младежката задлъжнялост на ниската финансова грамотност - неподходящият човек взема заем в неподходящ момент, при неподходящи условия.

Да живеем за деня или да мислим за бъдещето?

Очевидно трябва да се работи по този въпрос. Оптимистът би казал, че за добре образованите деца на хилядолетието, на които им предстоят много години напред, никога не е късно да започнат да се образоват и да структурират финансите си, както и да проследяват и управляват разходите си. За да могат да имат и двете: тост с авокадо и дом, в който да му се насладят.