Przejdź do głównej treściNon-performing loans: ECB gives European banks new guidelines. - EOS Global Collection
ECB puts heat on banks: non-performing loan volumes shall be reduced faster.
Non-performing loan volumes amongst European banks have been going down since 2016 – but too slowly, according to the European Central Bank (ECB). It now has its sights set on the bad debts residing with financial institutions and wants to see significant results within seven years.
For Italy’s Deputy Prime Minister, Matteo Salvini, this amounted to an “attack” on his country’s banking system: the Italian bank Monte dei Paschi announced in January that the European Central Bank (ECB) had recommended to set aside reserves in the next seven years, so that by the end of 2026 it will have fully provided for all of its non-performing loans (NPLs). Investors as well as politicians were alarmed: the ECB clearly wants to increase the pressure on banks to divest themselves of their bad debts. Meanwhile, Italian banks’ share prices plummeted.
Until now, the ECB has only set this kind of time frame for more recent non-performing loans: unsecured NPLs accrued since 1 April 2018 should be fully covered by reserves on the bank’s balance sheet within two years, secured NPLs should be settled in full in five stages over a period of seven years.
It now emerges that the ECB is considering similar rules for bad debts relating to NPLs. In July, the ECB announced that the “supervisory approach” for older NPLs would follow “the work already done in this area”: in the “medium-term”, old and new non-performing loans should be “equally covered” within the risk provision.
Central Bank insists on the right and duty to supervise
The ECB's intention is politically controversial. In autumn 2017, the President of the European Parliament, Italy’s Antonio Tajani, criticised the Central Bank's guidelines and questioned its jurisdiction regarding the issue of non-performing loans. The ECB responded by stating that, as banking supervisor, it has every right and duty to agree individual targets for reducing NPLs for each of the banks it supervises.
According to the ECB, the new guidelines should be seen by each bank as a “proposal”, which may be modified where there is good reason to do so. Thus, not all banks will need to inevitably completely write off their non-performing loans within seven years. However, in 2021, the ECB wants to assess the “supervision dialogue”, which is why it advised in March 2018 that: “banks should use the time to prepare appropriately.”
In its risk assessment for 2019, the ECB classifies non-performing loans - together with geopolitical uncertainty and cyber criminality - as one of the three greatest risks for the banking system in the Eurozone. The pressure on Europe’s banks is boosting NPL package trading. The Hamburg-based EOS Group thus purchased various credit portfolios in Eastern Europe last year. In Spain, the nominal value of just one portfolio purchased by EOS from Abanca amounted to 476 million euro.
There are no signs of an end to this trend: bad loans amounting to some 714.3 billion euros remain dormant on the books of European banks, even though the ratio of non-performing loans to overall credit volumes has reduced from 8% to 4.17%. However, when making international comparisons, that figure is still high: according to the World Bank, volumes in the USA, where the financial crisis began with the sub-prime catastrophe, are just below 1.2%.
Pliki cookie wykorzystywane na naszej stronie internetowej mają na celu zapewnienie użytkownikowi jak największego komfortu podczas jej odwiedzania. Wykorzystujemy m.in. pliki cookie niezbędne do działania strony internetowej, pliki cookie używane wyłącznie do anonimowych celów statystycznych, funkcjonalne pliki cookie do zapewnienia komfortu użytkowania strony internetowej oraz pliki cookie służące do dostarczania użytkownikowi spersonalizowanych treści zgodnych z jego zainteresowaniami. Użytkownik może sam zdecydować, czy zezwala na korzystanie ze statystycznych, funkcjonalnych i marketingowych plików cookie. Ponadto użytkownik może w każdej chwili zmienić/wycofać swoją zgodę, klikając zakładkę „Zmień ustawienia plików cookie” znajdującą się na dole strony. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce Prywatności i Informacje rejestrowe.
Niezbędne
Wykorzystujemy niezbędne pliki cookie, które są wymagane do zapewnienia działania podstawowych funkcji strony internetowej. W szczególności umożliwiają one bezpieczne funkcjonowanie naszej strony internetowej.
Szczegółowe informacje na temat wykorzystywanych przez nas plików cookie znajdziesz tutaj.
Nazwa narzędzia
Cookieconsent_status
Dostawca narzędzia
EOS Holding GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Steindamm 71, 20099 Hamburg, Niemcy
Opis narzędzia
Plik cookie niezbędny do zapisania danych z baneru akceptacji.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Zapisanie wyrażonej zgody
Czas przechowywania
60 dni
Nazwa narzędzia
Java Session Cookie
Dostawca narzędzia
EOS Holding GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Steindamm 71, 20099 Hamburg, Niemcy
Opis narzędzia
Losowo generowany numer sesji, niezbędny do poprawnego działania programu.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Poprawne działanie strony internetowej
Czas przechowywania
Plik cookie sesyjny – jest usuwany w chwili zamknięcia przeglądarki przez użytkownika.
Funkcjonalne
Wykorzystywanie funkcjonalnych plików cookie pozwala nam zwiększać komfort użytkowania naszej strony. W przypadku ponownego wejścia przez użytkownika na naszą stronę, system automatycznie ustali, że są to ponowne odwiedziny i uwzględni dokonane przez użytkownika wpisy i ustawienia, w związku z czym nie będzie potrzeby ich ponownego wprowadzania.
Szczegółowe informacje na temat wykorzystywanych przez nas plików cookie znajdziesz tutaj.
Nazwa narzędzia
Visitor
Dostawca narzędzia
EOS Holding GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Steindamm 71, 20099 Hamburg, Niemcy
Opis narzędzia
Stosujemy ten plik cookie, aby ułatwić użytkownikom korzystanie z niniejszej strony internetowej.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Optymalizacja, ulepszenie usług
Czas przechowywania
Plik cookie sesyjny – jest usuwany w chwili zamknięcia przeglądarki przez użytkownika.
Nazwa narzędzia
NEW_Visitor
Dostawca narzędzia
EOS Holding GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Steindamm 71, 20099 Hamburg, Niemcy
Opis narzędzia
Stosujemy ten plik cookie, aby ułatwić użytkownikom korzystanie z niniejszej strony internetowej.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Optymalizacja, ulepszenie usług
Czas przechowywania
1 dzień
Statystyczne
Wykorzystujemy statystyczne pliki cookie w celu udoskonalania naszej oferty i dostosowywania wyglądu strony do potrzeb użytkownika oraz ciągłej optymalizacji działania strony.
W związku z tym gromadzimy anonimowe dane do celów statystycznych i analitycznych, na przykład do określenia ruchu na stronie i zachowań użytkowników oraz dostosowywania i dopracowywania naszych treści i poprawy funkcjonalności strony.
Szczegółowe informacje na temat wykorzystywanych przez nas plików cookie znajdziesz tutaj.
Nazwa narzędzia
nmstat
Dostawca narzędzia
Siteimprove GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Rosenheimer Str. 143 C, 81671 Monachium, Niemcy
Opis narzędzia
Ten plik cookie zawiera ciąg znaków identyfikujących aktualną sesję. Zawiera on informacje, niebędące danymi osobowymi, o podstronach, które odwiedził użytkownik – informacje te są wykorzystywanie dla optymalizacji doświadczeń użytkownika.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Analiza, statystyki
Czas przechowywania
399 dni
Nazwa narzędzia
AWSELB
Dostawca narzędzia
Siteimprove GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Rosenheimer Str. 143 C, 81671 Monachium, Niemcy
Opis narzędzia
Ten plik cookie umożliwia zapisanie wszystkich statystyk z tej samej sesji w sposób powiązany ze sobą.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Analiza, statystyki
Czas przechowywania
Koniec sesji
Nazwa narzędzia
siteimproveses
Dostawca narzędzia
Siteimprove GmbH
Siedziba dostawcy narzędzia
Rosenheimer Str. 143 C, 81671 Monachium, Niemcy
Opis narzędzia
Ten plik cookie jest stosowany w celu śledzenie kolejności, w jakiej użytkownik odwiedza poszczególne podstrony podczas wizyty na stronie internetowej.
Przetwarzane dane
Brak
Cel przetwarzania danych
Analiza, statystyki strony internetowej
Czas przechowywania
Plik cookie sesyjny – jest usuwany w chwili zamknięcia przeglądarki przez użytkownika.
Marketingowe
Wykorzystujemy marketingowe pliki cookie w celu zapewnienia użytkownikowi odpowiednich i interesujących go treści podczas odwiedzin naszej strony internetowej.
Szczegółowe informacje na temat wykorzystywanych przez nas plików cookie znajdziesz tutaj.
Nazwa narzędzia
Facebook Pixel
Dostawca narzędzia
Meta Platforms Ireland Limited
Siedziba dostawcy narzędzia
4 Grand Canal Square, Grand Canal Harbour, Dublin, D02, Irlandia
Opis narzędzia
Ten plik cookie jest stosowany przez Meta w celu wyświetlania reklam, mierzenia i poprawy ich trafności oraz oferowania produktów reklamowych na platformie Meta.
Przetwarzane dane
Oglądane reklamy | odwiedzone strony | informacje o przeglądarce | informacje o plikach cookie Facebook | identyfikator użytkownika Facebook | lokalizacja geograficzna | informacje o urządzeniu | nagłówki HTTP | interakcje z reklamami, usługami i produktami | adres IP | informacje marketingowe | dane dotyczące użytkowania i sposobu zachowania | identyfikator piksela | adres strony źródłowej | user agent
Cel przetwarzania danych
Analityka | śledzenie konwersji | marketing | media społecznościowe | reklama
Ten plik cookie jest stosowany w celu generowania zanonimizowanych raportów na temat grupy docelowej strony internetowej i stosowania reklamy dopasowanej do grupy docelowej w ramach retargetingu.
Przetwarzane dane
Informacje o urządzeniu, informacje o przeglądarce, adres IP, referrer URL i stempel czasowy.