A RegTechek megjelenése: Alnek köszönhetően valóban kevésbé lesz kockázatos, unalmas és drága a megfelelés?

A fintech cégek új generációja enyhülést hoz a megfelelés terén: A Regtech cégek a mesterséges intelligenciát és a gépi tanulást használják, hogy a vállalatokat az adatok értelmezésében támogassák, és a biztonsági kockázatokra vagy jogsértésekre figyelmeztessék őket. A kínálatuk életképes megoldás a globális pénzügyi szolgáltatási szektor számára, vagy a házon belüli utat kell választani?

A kockázatkezelés és a jogszabályi megfelelés számos érzelmet idéz elő a pénzügyi szolgáltatási ágazatban: a meg nem felelés következményeitől való félelem, bizonyos követelményektől való irritáció és az új szabályozások szüntelen áramlása miatti bosszúság. Tehát nem meglepő, hogy az informatikai startupok új generációja, a RegTech vállalatok rengeteg figyelmet – és befektetést – kapnak azzal az ígéretükkel, hogy a munkát a gépi tanulás és a mesterséges intelligencia (AI) segítségével el lehet végezni. Egy 2016-os KPMG tanulmány azt mutatja, hogy a kockázatitőke-befektetők globálisan több mint 994 millió dollárt fektettek be ebbe a feltörekvő ágazatba, ami 70 százalékos növekedést jelent a 2015-ös 582 millió dollárhoz képest.

A probléma, amit a RegTech cégek ígéretük szerint kezelni fognak, óriási: Thomson Reuters pénzügyi szolgáltató cégekről végzett felmérése szerint több mint a felük várhatóan 2018-ban jelentős mértékben emelkedik a megfelelés költsége, főként az új törvények és rendeletek, például az általános adatvédelmi rendelet (GDPR ) tekintetében. Al lehet, hogy tud segíteni, mondja Sibylle Weingart, az EOS Holding megfelelőségi vezetője, bár meglátása szerint, még nem érkezett el teljes mértékben az ideje: „Ezek a rendszerek öntanulóak. Megtörténhet – és gyorsabban, mint számítunk rá, különösen a standardizált folyamatokban. A Google Translate jó példa rá, ugrásszerű előrelépést tett.”

Új szereplők a pénzügyi színtéren

AI és a gépi tanulás jó lehet abban, hogy megbirkózzanak egy szervezetet elárasztó hatalmas adatmennyiséggel. De nem fog segíteni, ha a szervezet azt sem tudja, milyen adatokkal rendelkezik. Számos szervezetben az informatikai környezet átláthatóságának hiánya megfelelőségi kockázatot jelent – és a belső kockázat még csak a probléma felét sem teszi ki, amint azt a Cambridge Analytica és a Facebook legutóbbi esete is mutatja.

Sok RegTech valójában  hasznosító (spin-off) FinTech vállalkozás, az a fajta Startup, amely kezdetben a bankoknak és biztosítóknak segített a digitális forradalom kezelésében. Azonban a FinTech cégek, mint például a Paypal hamarosan versenyezni kezdett a régi szolgáltatásokkal, sőt még felül is múlta őket. Csak idő kérdése volt, hogy ezek a FinTech vállalatok mikor fognak szembesülni ugyanazokkal a szabályozói és szabályozási kérdésekkel, mint a hagyományos pénzügyi szolgáltatások. Nem meglepő módon a technológiát látták megoldásnak és megszületett a RegTech.

A fintech-innováció önmagában nem végzi el a munkát

Szóval mit szeretne az iparág a szabályozói technológiától (a RegTechtől)? Főleg támogatni őket abban, hogy értelmet nyerjen, mivel rendelkeznek. Valójában minden szabályozás megköveteli, hogy az információk teljesek, pontosak és értelmesek legyenek, és itt állhat a RegTech a saját lábára.

A technológia nagy mennyiségű adatot tud az „irányítópultokra” elkülöníteni, ami nagyban leegyszerűsíti a döntéshozatalt és a szabályozási felügyeletet. Például, a szokatlan tranzakciók könnyebben azonosíthatók, ami a szervezetet a pénzmosás elleni (AML) folyamatainak kezelésében segíti, és ezt a nemmegfelelési bírságok fényében minden AML-tisztviselő üdvözölni fogja.

Amikor az ügyfél megismerésének (Know your customer – KYC) a követelményei kerülnek szóba, Weingart nagy potenciált lát a blockchain (blokklánc) technológiában: „A KYC egyszerűbbé válhat a pénzügyi ágazat valamennyi szereplője számára, mivel a blockchain potenciálisan egy teljesen decentralizált és digitalizált azonosítót eredményezhet, amely lehetővé teszi az üzleti partnerek biztonságosan és megbízható módon történő azonosítását anélkül, hogy a dokumentumok másolataira szükség lenne.”

Hogyan lehet a RegTechet egy nemzetközi szervezetben megvalósítani?

Szóval hogyan öleli fel egy szervezet a RegTechet? Az EOS egy nagyon heterogén szervezet. A csoportszintű megoldások megtalálásához figyelembe kell venni az egyes vállalkozások igényeit, amely lassú lehet, és az elnagyolt megközelítés nem tűnik megvalósíthatónak. „A moduláris informatikai eszközöket vizsgáljuk, a lényegre összpontosítva, és ahol ezek a rendszerek értéket adhatnak hozzá"- mondja Weingart. „Ez nem maga a RegTech, hanem inkább a megfelelés és a kockázatkezelés összehangolása a szélesebb csoporton belül. "

Az egyik olyan terület, amelyen az EOS dolgozik, az üzleti partnerek átvilágítása: „Olyan szolgáltatóra támaszkodunk, akinek a szolgáltatásaival mesterséges intelligenciát alkalmazhatunk az önképző keresőmotorokkal és az egyénileg alkalmazható keresési paraméterekkel. Sokkal egyszerűbbnek találjuk a potenciális üzleti partnerekről való információszerzést – és erre sokkal kevesebb időt fordítunk. A technológia segíthet az unalmas dolgokat elvégezni, ami a személyzeti morálnak is jót tesz, és lehetővé teszi számunkra a gyorsabb munkavégzést. Ugyanakkor az új rendszerek elfogadottsága érdekében biztosítanunk kell, hogy dolgozóink mögöttünk álljanak, és ne érezzék túlterheltnek magukat.

A jó projektmenedzsment kulcsfontosságú a RegTech megvalósításához

A megfelelés nem csak egy folyamat; hanem egy gondolkodásmód is - része egy szervezet kulturális DNS-ének. Sibylle Weingart hisz abban, hogy az emberek határozzák meg a kultúrát és nem az IT, vagy Al. „A vállalati kultúránk erős etikai alapelveken nyugszik. A felső szinten a hangulat ugyanolyan fontos, mint az összes alkalmazott erőfeszítése a szervezet egészében. Az EOS-nél mindenki elkötelezett azért, hogy tettekre váltsa a szavakat.”

Jelentős kockázatot jelent az informatikai rendszer kulcsfontosságú folyamata feletti ellenőrzés feloldása. A kihívás része a rendszerek tervezésében rejlik. Valakinek meg kell értenie a szabályozói és a megfelelési kérdéseket annak érdekében, hogy azokat algoritmusokká és kódokká alakíthassa. Valakinek össze kell vonnia a folyamatokat, politikákat, dokumentációt és az adatokat a rendszerek alátámasztására. Valakinek képesnek kell lennie arra, hogy megnézze a kimeneteket, és tudja, hogy megbízhatóak-e és – ami a legfontosabb – folyamatosan legyen értelmük.

De ki az a „valaki”? Hány felső vezető egyben az informatikai szakértő is? A kulcs itt a jó projektmenedzsment, Weingart szerint: „Különböző megfelelőségi és jogi szakembereink kéz a kézben dolgoznak az IT-osztállyal.” Az együttműködés egyik példája egy olyan projekt, amelynek célja a kintlevőség-kezelés megújítása, miközben biztosítja, hogy a jogi követelményekkel kapcsolatban minden folyamatban naprakészek legyenek.

A megfelelésnek nincs kulcsrakész megoldása

Amint Weingart rámutat, az EOS nem a szigorúbb értelemben vett pénzügyi szolgáltató társaság, mint a bankok vagy úgynevezett rendszerszintű pénzintézetek a sokféle tranzakcióval. Tehát az informatikai platformoknak nem annyira összetettnek kell lenniük, ami rámutatja, hogy nincs egységes megközelítés. Minden vállalatnak óvatosnak és körültekintőnek kell lennie a RegTech megoldások által kezelt területekkel kapcsolatban. Természetesen a KYC folyamatok is támogathatók, valamint általánosságban az AML folyamatok. A belső és külső ellenőrzési kérdések szabályozási megállapításokkal való feltérképezése nem túl bonyolult. Bármely olyan terület, amely az adatok integritásának elvesztése nélkül szabványosítható, a RegTech számára érett, és valószínűleg többször is megtérítheti a (nem elhanyagolható) befektetést. Ennek eredményeként a RegTech rendelkezik azzal a potenciállal, hogy sokkal több legyen, mint a FinTech kistestvére.

Megosztás

Nyomtatás