Uspon regtechova – može li zahvaljujući umjetnoj inteligenciji sukladnost sa zakonskim propisima postati manje riskantna, dosadna i skupa?

Nova vrsta tvrtke fintech obećava da će sukladnost sa zakonskim propisima postati poput dječje igre. Regtechovi koriste umjetnu inteligenciju i strojno učenje kako bi pomogle poduzećima da im podaci postanu smisleni i da ih obavijeste o sigurnosnim rizicima ili kršenju zakona. Jesu li njihove ponude održiva mogućnost za globalne financijske usluge ili je internalizacija put kojim treba krenuti?

Upravljanje rizicima i sukladnost sa zakonskim propisima bude brojne osjećaje u industriji financijskih usluga: strah od posljedica nepridržavanja zakonskih propisa, uzrujanost zbog nekih zahtjeva i ogorčenost nepreglednim nizom novih propisa. Stoga nije nikakvo iznenađenje da nova vrsta informatičkih startupova koji se nazivaju regtechovima privlači veliku pozornost i ulaganja zahvaljujući svojem obećanju da će se posao obavljati uporabom strojnog učenja i umjetne inteligencije (UI). KPMG-ovo istraživanje iz 2016. godine pokazuje da su ulagači rizičnog kapitala globalno uložili više od 994 milijuna USD u ovaj novi sektor, što je 70-postotni rast u usporedbi s 582 milijuna USD uloženih 2015. godine.

Problem koji regtech obećava riješiti je golem. Thompson Reuters proveo je istraživanje tvrtki koje pružaju financijske usluge te ono pokazuje da je više od polovine tvrtki očekivalo da će njihovi troškovi za sukladnost sa zakonskim propisima osjetno porasti u 2018. godini, posebno zbog novih zakona i propisa poput Opće uredbe o zaštiti podataka (GDPR). „UI bi mogao pomoći“, govori službenica za sukladnost sa zakonskim propisima holdinga EOS Sibylle Weingart, iako prema njezinom mišljenju to još uvijek nije slučaj. „Ti sustavi uče sami sebe. To se može dogoditi, čak i brže nego što mi to očekujemo, posebno za standardizirane postupke. Google Translate je vrlo dobar primjer koji je postigao skokoviti napredak“, kaže Weingart.

Novi klinici u financijama

UI i strojno učenje mogu se pokazati dobrima u rješavanju velikih količina podataka koji preplavljuju organizaciju. Ali, to neće pomoći ako ta organizacija i ne zna koje podatke posjeduje. Nedostatak transparentnosti u IT okruženjima u brojnim organizacijama predstavlja rizik za sukladnost sa zakonskim propisima, a interni rizik čak ni ne predstavlja pola problema, kao što je to viđeno u nedavnom slučaju tvrtke Cambridge Analytica i Facebooka.

Brojni regtechovi su u stvari tvrtke-kćeri tvrtki fintecha, vrste startupa koji je u početku pomagao bankarstvu i osiguranjima u bavljenju digitalnom revolucijom. Međutim, fintechovi poput Paypala uskoro su se počele natjecati sa staromodnim uslugama i čak su postajale bolje od njih. Bilo je samo pitanje vremena kada će se te iste tvrtke FinTech početi suočavati s nekim od istih regulatornih pitanja i pitanja sukladnosti sa zakonskim propisima poput tradicionalnih financijskih usluga. Ne iznenađuje što se smatralo da je tehnologija odgovor i stvoren je regtech.

Fintech inovacije neće same obaviti posao

Što želi industrija od regulatorne tehnologije? Uglavnom da im pomogne da ono što imaju postane smisleno. Gotovo svaki propis zahtijeva cjelovitost, točnost i smislenost informacija, a tu regtech dolazi na svoje. Tehnologija može sažeti velike količine podataka u „nadzorne ploče“ koje pojednostavljuju donošenje odluka i regulatorni nadzor. Primjerice, neuobičajene transakcije mogu se jednostavnije prepoznati, pomažući organizaciji da se nosi s postupcima za sprečavanje pranja novca (engl. Anti-Money-Laundering – AML) – nešto što bi svaki službenik za AML pozdravio u svjetlu kazni kojim se suočavaju zbog nepoštivanja zakonskih propisa.

Kada je riječ o zahtjevima o poznavanju klijenata (engl. Know-your-customer – KYC), Weingart vidi veliki potencijal blockchain tehnologije. „KYC se može pojednostavniti za sve tvrtke koje rade u industriji financijskog sektora jer blockchain može potencijalno dovesti do vrste potpuno decentraliziranog i digitaliziranog ID-ja koji će omogućiti sigurniju i pouzdaniju identifikaciju poslovnih partnera bez potreba za kopijama dokumenata“, kaže Weingart.

Kako provesti regtech u međunarodnoj organizaciji

Kako organizacija prihvaća regtech? EOS je vrlo heterogena organizacija. Pronalazak rješenja za cijelu grupu znači uzimanje u obzir zahtjeva pojedinačnih poslovanja što može biti vrlo sporo. A preopćeniti pristup se ne čini izvedivim. „Razmatramo upotrebu modularnih IT alata, usredotočujući se na bitno i gdje bi ti sustavi mogli dodati vrijednost“, govori Weingart. „To nije regtech sam po sebi, više je koordinacija sukladnosti sa zakonskim propisima i upravljanje rizicima u cijeloj grupi“, dodatno pojašnjava.

Jedno od područja na kojemu EOS radi je probir poslovnih partnera. „Pouzdajemo se u pružatelja na čije se usluge može primijeniti umjetna inteligencija sa samoučećim tražilicima i pojedinačno prilagodljivim parametrima pretraživanja. Puno nam je jednostavnije dobiti informacije o potencijalnim poslovnim partnerima i puno manje vremena nam je potrebno za to. Tehnologija može pomoći da uklonimo dosadne stvari, što je dobro za moral osoblja, i da brže radimo. Međutim, istovremeno, moramo biti sigurni da naši ljudi stoje iza nas i da se ne osjećaju zatrpanima jer u suprotnom novi sustavi neće biti prihvaćen, što je nužno“, kaže Weingart.

Dobro upravljanje projektom je ključ provedbe regtecha

Sukladnost sa zakonskim propisima nije samo proces. To je isto tako i način razmišljanja – dio kulturnog DNK organizacije. Sibylle Weingart vjeruje da ljudi, a ne IT ili UI, definiraju kulturu. „Posjedujemo korporativnu kulturu koja se temelji na strogom nizu etičkih načela. Ton s vrha je jednako važan kao i napori svih zaposlenika u organizaciji. Svi u EOS-u zaista rade ono što trebaju“, tvrdi Weingart.

Odricanje nadzora nad ključnim procesom u korist IT sustava je veliki rizik. Dio izazova leži u konstrukciji sustava. Netko treba razumjeti regulacijska pitanja i pitanja vezana uz sukladnost sa zakonskim propisima kako bi ih ugradio u algoritme i kodove. Netko treba objediniti procese, politike, dokumentaciju i podatke kako bi podržao sustave. Netko treba moći stalno pregledavati ishode i znati da su pouzdani, i, što je najvažnije, smisleni.

Ali, tko je taj „netko“? Koliko viših rukovoditelja su ujedno i IT stručnjaci? „Ključ je ovdje u dobrom upravljanju projektom“, govori Weingart, „naši različiti stručnjaci za sukladnost sa zakonskim propisima i pravni stručnjaci surađuju s IT-jem.“ Jedan primjer suradnje je projekt koji cilja na ponovno osmišljavanje upravljanja naplatom potraživanja, dok istovremeno osigurava da svi postupci ostanu usklađeni sa pravnim zahtjevima.

Ne postoji jedinstvena formula za sukladnost sa zakonskim propisima

Kao što to gospođa Weingart odmah ističe, EOS nije tvrtka za pružanje financijskih usluga u užem smislu riječi, poput banaka ili takozvanih sistemskih financijskih institucija s mnoštvom transakcija. IT platforme u ovom slučaju ne moraju biti tako složene, što pokazuje da ne postoji pristup koji svima odgovara. Svaka tvrtka treba biti oprezna i izbirljiva u vezi s područjima kojima bi se mogla baviti regtechova rješenja. Zasigurno je moguće podržati postupke KBC-a, kao i općenito postupke AMD-a. Masiranje pitanja internih i eksternih revizija s regulatorni nalazima nije zahtjevan posao. Bilo koje područje koje se može standardizirati bez gubitka integriteta podataka je spremno za regulatorna i vjerojatno će višestruko nadmašiti povrat (nezanemarivoj) ulaganja. Kao posljedica toga, regulatorna ima potencijal postati puno više od pinterovoj mlađeg brata.

Podijeli ovo

Ispiši